Frilansen får ingen tjänstepension och för att få en dräglig tillvaro som pensionär behöver man tänka igenom sin ekonomiska situation innan 65-årsgränsen passeras.
Pensionen är väl inget man orkar tänka på. Eller? Om du inte tar frågan på allvar riskerar du att få äta kattmat efter 65 eller jobba till du trillar av pinn. För frilansar har ingen tjänstepension. Den måste vi betala in själva.
Hör du till de frilansare som slänger det orange kuvertet utan att öppna det och alltid får väldigt mycket att göra när någon börjar prata om pensionen? Då är risken att du får leva på kattmat efter att du fyllt 65.
Åtminstone om du tänker sluta jobba. För även om du har tjänat hyfsat på ditt frilansande har du ingen tjänstepension.
– Den allmänna pensionen grundas på det du betalar in i skatt. Har du små inkomster och drar av mycket, så blir så klart pensionen därefter.
Det säger Kristina Kamp, informationsansvarig på Pensionsmyndigheten. Hon tycker att många småföretagare – till exempel frilansjournalister – slarvar med att informera sig om pensionen. All information finns ju på webben, menar hon.
För den som inte är anställd får ingen tjänstepension. Det är den pension som arbetsgivaren betalar in åt alla anställda i Sverige och den styrs av det kollektivavtal som är aktuellt i respektive bransch.
– Det är klart att man bör kompensera för en utebliven tjänstepension, säger Företagarnas arbetsmarknadsexpert Anders Fogelberg. Du är ju din egen arbetsgivare.
Men först gäller det att få upp omsättningen i den egna firman. Det kanske är en livsstil att leva på mindre pengar och mer frihet. Fast då får du alltså bereda dig på att mumsa nudelsoppa på din ålders höst.
– För att få ut maximalt av den allmänna pensionen – och det är viktigt för alla som inte har en tjänstedito – bör du ta ut en lön på 31 250 kronor, alltså 7,5 basbelopp, säger Kristina Kamp.
Det är det inte många frilansar som klarar. I värsta fall får man hanka sig fram på en minimipension på 7500 kr FÖRE skatt samt ett bostadsbidrag – som den enskilda individen måste söka – på 6000 kr.
– Samtidigt ska man komma ihåg att avdrag inte lönar sig för den som har en liten inkomst i sitt företag, säger Anders Fogelberg.
Patrik Schön är marknadschef på PP Pension – som ägs av Journalistförbundet, Tidningsutgivarna och Unionen – och jobbar dagligen med dessa frågor. De har i uppgift att hitta bra försäkringar åt alla i mediebranschen. Nyligen lanserade de ”Frilanspaketet”, en kombinerad försäkring som innehåller sjuk-, olycksfall- och livsförsäkring och ett pensionssparande, till alla frilansare. Man kan välja olika belopp beroende på ålder. Ju äldre man är desto dyrare.
– Jag tror att många är omedvetna om hur hårt de kommer att drabbas. För även om man har varit anställd några år så blir inte det några stora pengar efter 65. Pensionen räknas ju på den summa man tjänat på en hel livstid, säger han.
Patrik Schön tycker att det är klokt att titta på hur den egna ekonomin kommer att se ut. En del kanske har tjänstepension att hämta ut från tidigare anställningar men för de som är födda före 1978 är regelverket snårigt.
–Timanställningar räknas till exempel inte, inte föräldraledighet och man måste ha en arbetat en viss tid per månad och i samma yrke för att rätten till tjänstepension ska gälla. Det gör att det är svårt att säga vad man egentligen får ut.
De som är födda 1979 och efter har det lättare. Det får 4,5 procent av lönen från första dagen i tjänstepension upp till 7,5 basbelopp (31250 kr). Och därefter hela 30 procent på resterande belopp.
– Men de har ingen garantisumma, som fanns i det gamla avtalet. Det är helt upp till individen att ta hand om pengarna. Gör man en miss kan de sparade slantarna vara borta.
Så vad ska man göra om man har små inkomster och ingen tjänstepension att vänta?
– Prata igenom din ekonomi med en rådgivare. Ingen annan kommer att göra det åt dig. Och om du kan, spara på något sätt. Kanske via en kapitalförsäkring. Då är inte pengarna bundna och du betalar ingen avgift men får ändå ut lite extra.
Och om du tjänar mycket i firman?
– Då är det verkligen läge att pensionsspara. Avsätt åtminstone några tusen i månaden.
För även om nudelsoppa är gott så är det ju kul att kunna välja.
Isabella Iverus
